Rischi dell’IA nei Consigli Finanziari: L’Allerta della FCA

La Financial Conduct Authority (FCA) ha lanciato un allerta riguardo ai rischi connessi all’uso di chatbot basati su intelligenza artificiale per ottenere consigli finanziari. Secondo l’ente, oltre un quarto dei consumatori nel Regno Unito si fida di questi strumenti per orientarsi nelle proprie decisioni economiche, ma la mancanza di regolamentazione solleva preoccupazioni significative.

I modelli linguistici di grande dimensione, come ChatGPT e Claude, attualmente non rientrano nel perimetro normativo dell’FCA. Ciò implica che gli utenti che si avvalgono di tali strumenti non ricevono consulenze regolamentate e non possono accedere a servizi di tutela come il Financial Ombudsman Service o il Financial Services Compensation Scheme in caso di errori.

Studi recenti mostrano un crescente utilizzo e fiducia nei chatbot per la gestione delle finanze personali. Indagini indicano tassi di fiducia variabili, che vanno dal 40% fino al 68% in specifici segmenti di mercato. Tuttavia, prove comparative hanno rivelato che i chatbot spesso trascurano il contesto emotivo e situazionale, fornendo risposte schematiche o sbilanciate. Un esempio significativo ha visto un modello fornire informazioni errate riguardo alla regolamentazione di una piattaforma di criptovalute, erroneamente indicata come conforme alle normative.

Il gap regolatorio esiste perché la normativa finanziaria britannica si basa sull’attività svolta piuttosto che sulla tecnologia utilizzata. Una raccomandazione personalizzata riguardante l’acquisto, la vendita o la detenzione di asset è considerata un’attività regolamentata, indipendentemente dalla fonte, che sia un essere umano o un algoritmo. Inoltre, i chatbot non sono sempre presentati come consulenti regolamentati, il che genera ambiguità tra l’impatto finanziario delle loro risposte e la protezione normativa.

In risposta a questa situazione, la Mills Review ha raccomandato all’FCA di rivedere l’ambito delle raccomandazioni finanziarie generate da strumenti di intelligenza artificiale. Tuttavia, il processo di aggiornamento della normativa richiederà tempo e attenzione.

Per mitigare i rischi a breve termine, le aziende fintech sono invitate a differenziare chiaramente le informazioni generali dalle raccomandazioni personalizzate. Non è sufficiente utilizzare semplici disclaimer come “not financial advice” per sfuggire alle responsabilità, poiché l’FCA valuta il contenuto piuttosto che la forma. È fondamentale implementare tracciabilità, audit trail e supervisione umana sulle risposte generate dall’IA, affinché ogni decisione presa possa essere verificabile.

Infine, i dati indicano che le interazioni con l’IA non migliorano necessariamente la percezione degli utenti. Un’analisi su oltre 330 milioni di recensioni ha mostrato punteggi medi inferiori quando l’IA è menzionata rispetto a quando non lo è. Pertanto, i consumatori che continuano a utilizzare chatbot per consigli finanziari sono esortati alla massima prudenza, poiché la protezione normativa non è garantita.